Dejar una cuenta bancaria con saldo cero no significa haberla cerrado. El Banco de España recuerda que es necesario solicitar expresamente su cancelación: de lo contrario, pueden seguir devengándose comisiones de mantenimiento previstas en el contrato. La distinción resulta especialmente relevante para quienes cambian de entidad para aprovechar una cuenta remunerada o una promoción de nómina.
El plazo general para cerrar la cuenta es de 24 horas
El Portal del Cliente Bancario explica que el titular puede pedir la cancelación en cualquier momento, sin preaviso, y que la entidad debe ejecutarla antes de que transcurran 24 horas desde la solicitud. Esta regla general puede verse condicionada por contratos vinculados que requieran mantener la cuenta operativa, según precisa el propio supervisor.
La cancelación es gratuita si el contrato tiene duración indefinida. También lo es si tenía una duración superior a seis meses y se cierra una vez transcurridos los seis primeros meses. En otros supuestos hay que revisar las condiciones pactadas, sin dar por hecho que existe una penalización.
Qué ocurre con las comisiones ya pagadas
Si el banco cobra una comisión periódica, al cerrar la cuenta puede liquidar la parte devengada hasta ese momento. Pero si el cliente había abonado anticipadamente un periodo que no llegará a disfrutar, corresponde la devolución proporcional. Por ejemplo, si pagó 48 euros por doce meses y cancela justo después de seis, el importe correspondiente a los seis meses restantes sería de 24 euros, bajo el supuesto de un reparto lineal y sin otros cargos.
Antes de ordenar el cierre conviene trasladar domiciliaciones, nómina y recibos, comprobar tarjetas y préstamos asociados, retirar el saldo y guardar el justificante de cancelación. Si hay cotitulares, deben verificarse los requisitos de firma aplicables.
¿Puede el banco obligarte a ir a una oficina?
El Banco de España advierte en una orientación publicada el 13 de marzo de 2025 que exigir presencia física puede constituir una mala práctica si ese procedimiento no estaba pactado. Recomienda ofrecer alternativas a distancia, especialmente cuando la relación habitual con el cliente es digital. Es una orientación de buenas prácticas, no una garantía de que todas las entidades permitan el cierre por la aplicación.
La recomendación práctica es solicitar el cierre por un canal que deje constancia, pedir la liquidación detallada de gastos y conservar la respuesta del banco. Una cuenta inactiva sigue siendo una relación contractual hasta que se cancela efectivamente.
Deja una respuesta